物流企业主导的供应链金融模式(以顺丰为例)

来源:上海物流货运服务公司发布时间:2020-05-10 13:00:00

物流是离线闭环系统重要的组成部分。物流企业对整个供应链的顺利运作至关重要。物流企业的主要模式是其实体企业在准确控制抵押物的基础上,为上下游企业提供融资服务,同时获得物流服务收入和金融服务收入。

物流是离线闭环系统重要的组成部分。物流企业对整个供应链的顺利运作至关重要。物流企业的主要模式是其实体企业在准确控制抵押物的基础上,为上下游企业提供融资服务,同时获得物流服务收入和金融服务收入。

物流公司通过下属商业保理公司、融资租赁公司、小额贷款融资、投融资平台等上下游企业提供供应链金融相关服务,而商业银行或P2P平台则与物流企业对接提供资金以及其他金融服务。

物流企业的主导模式具有以下优势:

首先,物流企业作为供应链金融的主要协调者,拥有真实、基本的信息资源,对整个产业链中的商品具有完全的控制能力,特别是在以库存抵押为主要形式的供应链金融中。

其次,物流企业在供应链金融领域开辟了价值评估、抵押担保、授信等增值业务,为企业增加了新的利润空间,搭建了银企合作的桥梁。

但是,物流企业的主导模式也存在以下局限性:

首先,由于我国物流业相对分散、集中度较低,在运输和仓储方面缺乏规范,流通中的物权难以得到保障。

其次,物流企业对资金流和信息流几乎没有控制权。形成“四流”闭环,需要有较强的资源整合能力和资金实力。

后,供应链金融对物流业和物流企业的信用实力提出了更高的要求。目前,我国大多数物流企业的配送网络并不完善,难以满足商业银行对实物实时监管和快速反应的严格要求。

2015年初,顺丰集团成立了金融服务事业部。***金融的使命是帮助完成物流、信息流、资金流“三流合一”的流程,为消费者和机构客户提供更好的金融服务体验。

顺丰金融依托强大的物流体系。目前,供应链金融业务线已基本形成,包括基于货权的仓储融资、基于应收账款的保理融资、基于客户经营条件和合同的订单融资、基于客户信用的“顺孝贷”。

“四流合一”已成为支撑和丰富供应链金融业务线的基石,其中物流体系的构成包括顺丰速递、顺丰仓储配送、顺丰供应链和顺丰家族;在信息流和资金流方面,则是通过历史交易数据引入的,支付交易数据、物流系统信息和信用调查,以及B2B交易过程中沉淀出来的数据用于金融服务业务和评估;业务流程包括顺丰优化和顺丰海涛等。

基于上述“四个流程”,我们在交易数据、物流信息、系统对接和监控系统四个方面实现了持续改进,为仓储融资、保理、订单融资等供应链金融各业务条线提供了有力保障。

以顺丰金融信贷产品仓储融资为例:

2015年3月,**数百家仓库为电子商务企业提供了单独的备货仓库,顺丰仓储融资服务同时启动。如果高质电子商务企业提前将商品准备到顺丰的仓库,不仅可以就近送货,还可以用库存商品获得贷款。庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点,加上新兴的金融贷款业务,形成完整的物流服务循环。次模拟考试大大提高了顾客满意度和顾客粘性。

根据客户的信用等级,以顺丰仓储的货物作为抵押物,取得质押贷款,解决客户购买商品等临时资金需求,使客户在使用顺丰仓储的同时,灵活调整信用额度,解决资金紧急短缺的问题,灵活借还,限度降低客户资金使用成本。根据企业资质和抵押物情况,顺丰贷款额度为1-3000万元。

顺丰仓储质押业务可以实现动态质押和实时在线更新仓储数据的功能,实现仓储质押业务中授信额度的动态变化功能。与以往仓单质押流程需要提供的大量数据相比,它提供了非常准确的服务依据。


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