物流企业业务横向拓展金融,发展供应链金融!

来源:上海物流货运服务公司发布时间:2020-03-25 10:00:00

?物流企业参与供应链金融服务,有利于核心企业稳定供销渠道,缓解银企信息不对称,弱化银行对中小企业的限制。有利于提高物流企业的竞争力。

物流企业参与供应链金融服务,有利于核心企业稳定供销渠道,缓解银企信息不对称,弱化银行对中小企业的限制。有利于提高物流企业的竞争力。

本文从物流企业的角度出发,在介绍相关概念的基础上,阐述了第三方物流企业开展供应链金融业务的四种模式及其选择标准。本文提出了第四方物流企业开展供应链金融业务的三种途径以及各种供应链金融模式的发展关系。

1、 供应链金融及其意义

供应链金融是指金融机构为单个企业或产业供应链上下游企业提供综合金融服务,促进“生产”链的稳定和顺畅流通,核心企业与上下游配套企业的“供销”,通过金融资本与产业经济的合作,实现整个供应链的健康发展。物流企业开展供应链金融业务具有以下意义:

(1) 核心企业具有较高的资质、规模和一定的购销能力,但在供应链管理过程中,由于上下游企业资金短缺,往往会遇到自身的发展制约。发展供应链金融业务可以帮助上下游企业实现有效的资本运作,从而保证供应链的稳定。

(2) 有助于缓解银企之间的信息不对称程度。一方面,物流企业的信息采集成本往往低于银行等金融机构,降低了银行的交易成本,在一定程度上可以激发银行发放贷款的积极性。另一方面,也降低了逆向选择的风险,使得信用风险的预测更加容易。

(3) 物流企业开展供应链金融业务,有利于弱化银行对中小企业的限制。在供应链金融模式下,银行的信用风险评估是基于整个供应链的评估结果,而不是过去对上下游中小企业的静态分析。

(4) 有利于提高物流企业的竞争力。供应链金融业务的发展,使物流企业能够在更高层次上理解、参与、优化和控制供应链,对吸引和稳定客户群体、创造增值空间、提升综合价值具有积极作用。

2、 第三方物流企业与供应链金融

第三方物流融资一般涉及三大主体:物流企业、金融机构和客户,包括核心企业和上下游企业。它是物流与金融相结合的复合型经营理念,主要有以下四种模式。

物流公司为企业提供物流服务,帮助发货人向买方收***金。然后与配送企业结算货款,物流企业可以收取一定的费用。在这种模式下,第三方物流企业需要与托运人签订合同,定期与托运人结算货款。对于一般收货方,收货方应在货物交付时向物流企业支付货款;对于数量大、收货频率高的收货方,也可与收货方签订合同,定期结算货款。

融资中介模式是在传统仓单质押业务和确认仓业务的基础上发展起来的。指融资方将存放在第三方物流企业仓库内的交易货物进行质押的短期融资业务,金融机构根据物流企业出具的凭证和核心企业的信用记录,向融资方提供交易的专项金额。包括供应商融资和分销商融资。

供应商融资的操作步骤如下:

① 供应商的贸易货物存放在第三方物流仓库,并根据应收账款提出融资申请;②第三方物流企业向金融机构出具存货和账务证明;

④ 将第三方物流仓库的交易货物转入核心企业账户;

分销商的融资运作模式如下:

② 第三方物流企业向金融机构出具存货和账务凭证;

④ 存货从核心企业账户转出,作为经销商获得融资的质押;

⑤ 经销商分期或一次付清货款以取得货物所有权。

统一的信用模式是第三方物流企业按照银行关于信用担保的规定提供信用担保,银行或其他金融机构对物流企业给予一定的支付。物流企业可以利用这些款项为客户提供融资服务。其运作模式为:金融机构根据物流企业的规模、经营业绩、经营状况、资产负债率和资信程度确定授信额度;融资方向物流企业申请融资业务;物流企业对融资人和申请业务进行审核;物流企业向批准的融资申请人提供贷款,贷款金额来源于物流企业通过银行信贷获得的贷款;融资人向物流企业偿还。金融机构基本不涉及贷款和结算项目的具体操作。

对于实力雄厚的第三方物流企业,可以创新物流金融的自立模式。它是物流金融的一种高层次运作模式,对物流金融服务商提出了更高的要求。一般操作模式为:向第三方物流企业发货;第三方物流企业预付部分或全部货款;收货方分批或一次性结算货款;第三方物流企业分批或一次性向收货方发货;第三方物流企业与发货方结算剩余货款。

此外,拥有自营金融业务的物流企业还可以逐步发展保险、融资咨询等金融服务,发展自己的全资、控股或参股金融机构。

根据各种业务模式的特点和业务发展的基础,可以从第三方物流企业的客户管理能力和客户集中度中选择合适的物流金融业务模式。其中,客户管理能力是指企业理解和影响客户行为的能力。***,我们可以达到提高客户获取、客户保持、客户忠诚度和客户创造的目的,以及对客户进行有效的信用评价和融资风险管理的能力。顾客集中度是衡量物流企业主要顾客数量和范围的指标。顾客数量和分布越大,顾客集中度越低。

客户管理能力低、客户集中度低的第三方物流企业适合融资中介模式;客户集中度高、客户管理能力不足的第三方物流企业适合统一授信模式;客户集中度高、客户管理能力低的第三方物流企业应选择收款模式,客户集中度低、客户管理能力强的第三方物流企业可以全面开展自给式供应链金融服务。

3、 第四方物流金融

第四方物流金融是第三方物流企业、金融机构、咨询公司等相关服务商从整体供应链的角度对社会资源进行整合。为客户提供独到而广泛的供应链融资解决方案。它与客户一起管理资产资源。为客户设计供应链资金方案,同时配合服务商完成物流和融资活动。与第三方物流相比,FPL更关注整个供应链的物流活动。

第四方物流金融服务的发展还具备一定的条件,如能够制定供应链战略、设计业务流程重组、具备资金整合和人力资源管理能力;在整合供应链技术和外包能力方面处于***地位,具有较强的专业人才储备;能够管理多个不同客户和金融机构,具有良好的管理和团队编织能力等。

第四方物流金融的发展必须依托第三方物流企业的供应链金融业务。FPL企业为金融机构、第三方物流企业和供应链企业提供信息交流平台。通过整合和调整各企业与三大主体之间的合作与竞争,实现供应链的全局性和全社会资源的优化配置。其供应链融资业务由第四方物流整合和供应链融资实践两部分组成。

FPL企业可以根据自身的经营状况,采用以下三种不同的方式整合信息和资源。主要区别在于企业的动力来源和资本流动的不同。

FPL企业帮助第三方物流企业提高其供应链金融业务能力,向其提供供应链企业的需求信息,帮助其选择合适的金融机构进行合作。第三方物流企业向FPL企业支付佣金或咨询费,金融机构和供应链企业免费使用信息平台。

FPL企业的主要服务对象是供应链中的企业。帮助第三方物流企业制定供应链优化方案,选择合适的供应链金融业务,为第三方物流企业提供服务供应信息。供应链中的融资企业向FPL企业支付佣金或咨询费,而金融机构和第三方物流企业则无需支付。

FPL企业的主要服务对象是为众多产业成员经营供应链,实现整体优化。收入来源于三类主体支付的佣金和咨询费。它是第四方物流金融发展较为成熟的模式。

经过第四方物流企业参与供应链金融业务和服务模式的整合和优化,第四方物流企业并未真正参与供应链金融的实际运作。但第三方物流企业、金融机构和供应链企业按照协议完成融资实践,其经营模式与上述四种模式相同。

四、结论

简要介绍了供应链金融的概念和业务模式,***介绍了第三方物流企业开展供应链金融服务的四种模式及其选择,以及第四方物流企业开展供应链金融服务的三种模式。

由此可以看出,供应链财务模式的发展关系是从代收代付模式向完全自主经营模式的发展,从协助发起人和方案提供者向产业创新者的发展,以及由企业发展的供应链财务模式第三方物流企业向供应链财务模式发展的第四方物流企业。


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