【物流企业】物流企业的下一个出路

来源:上海物流货运服务公司发布时间:2020-03-17 13:00:00

我们相信,如果物流企业能够在销售、产品、风险控制、资金等方面做得好,就能在供应链金融业务上取得突破,为企业创造新的增长点。供应链金融将是解决中小企业融资难的金钥匙。物流企业在风险控制方面具有发展供应链金融业务的内在优势,一般没有参与这项业务。建议企业尽快抓住市场机遇,补充物流主营业务利润。同时,提升客户体验和客户粘性。本文试图对现实中的供应链金融业务进行界定,并对物流企业如何在这一市场中脱颖而出提出操作性建议。

我们相信,如果物流企业能够在销售、产品、风险控制、资金等方面做得好,就能在供应链金融业务上取得突破,为企业创造新的增长点。供应链金融将是解决中小企业融资难的金钥匙。物流企业在风险控制方面具有发展供应链金融业务的内在优势,一般没有参与这项业务。建议企业尽快抓住市场机遇,补充物流主营业务利润。同时,提升客户体验和客户粘性。本文试图对现实中的供应链金融业务进行界定,并对物流企业如何在这一市场中脱颖而出提出操作性建议。

供应链金融产品的四大优势

中小企业重要的融资需求是周转过程中产生的流动资金需求,具有金额小、频率高、使用急的特点。因此,除利率较低外,中小企业金融产品还应具有贷款金额准确、资金周转快、审批灵活等特点。我们认为,真正的供应链金融是以供应链中沉淀的信息为核心的风险控制手段,以实际交易为基础,利用交易自我补偿构建资金流的闭环,终为供应链中的单一融资需求提供准确的金融支持。它完全可以满足中小企业的融资需求,具有四大优势(见图)。

***个好处是合理的利益。由于风险水平较低,供应链金融产品的利率一般在10%左右,远低于小额贷款和大多数供应链金融产品的利率。同时,产品期限也能充分匹配企业的融资需求,***限度地降低中小企业实际支付的利息。

第二个优势是严格的风险控制。贷款人可以根据交易信息对风险进行有效评估,供应链金融以交易中涉及的应收款项或货物权利为抵押,风险可控性更强。

第三个优势是准确的数量。供应链金融产品的贷款额度以实际交易产生的资金需求为准,低至几万,高达数百万,与企业的实际需求完全匹配。

第四个优势是灵活有效的审批。供应链金融企业审计侧重于交易信息而非企业整体信用评价,审批条件相对灵活,效率大大提高。

物流企业拥有大量的交易和物流信息,便于风险管理。从这个角度看,物流企业和银行、核心企业、平台企业一样,本质上都是依靠自身资源,以特定的方式形成风险解决方案。

物流企业不仅拥有大量的交易信息,而且控制着实际的物流。物流信息反映了真实的交易信息。物流企业在开展未来货权业务时,可以根据中小企业的交易和物流信息,实现良好的风险管理。同时,由于物流企业已经掌握了货物的流通,一旦中小企业违约而无法偿还贷款,物流企业就可以对货物进行处置权。

做好销售、产品、风险控制和资金

开展供应链金融业务,需要改变整个组织的思维和能力,把这种转变提升到公司战略的高度。同时,要充分借鉴外部金融机构的良好做法,及时引进第三方专业机构。

我们认为,物流企业成功发展供应链金融的关键是做好销售、产品、风险控制和资金等方面的工作

出售。首先,要从自身高质的物流客户入手,通过有效的客户开发手段,将其转化为金融客户。一方面,应选择具有稳定交货历史的物流客户作为目标客户。企业只有立足于自己的客户,才能掌握必要的交易信息,稳定的交货历史是良好交易记录的重要证据之一;另一方面,要有效构建金融客户开发和销售管理机制,有效促进客户转型。金融客户的发展不同于传统的物流客户。物流主营业务的销售团队通常不具备销售金融产品的专业知识。因此,物流企业应根据金融业务的特点,制定针对性的大客户开发方法,并结合销售团队的管理机制,有效促进客户的转型。

产品。物流企业应***关注的供应链金融产品可分为三类:应收账款、库存融资和未来货权。这三种产品在市场上都有相当成熟的产品设计和工艺流程,物流企业可以结合自己的主营业务进行详细的开发。当涉及到特定的客户服务时,它可以紧密地跟踪客户需求,开发定制产品,提高灵活性,并确保良好的客户体验。

风险管理。毕竟与银行相比还有差距,物流企业需要补充一系列关键能力。我们认为,确保良好的风险控制,关键在于数据、风险控制模式和操作流程。

首先,数据是物流企业开展供应链金融业务的基础。一方面,我们需要巩固现有的***。虽然物流企业拥有大量的***和收发货记录,但许多企业的数据管理实际上并不规范,仍有改进的空间。另一方面,仅仅依靠***还不足以支撑供应链金融业务的发展。企业还需要管理客户的其他基本信息,如订单信息。

其次,建立了适合供应链金融的风险控制模型,其核心是基于交易信息和数据的交易层面的风险控制。与整体信用模式相比,供应链金融的信用评价更有针对性:即使是同一客户,不同交易的审批结果和定价也可能存在差异。

***,必须设计并严格执行一套严格的审批和操作流程,这是有效控制风险的根本保证。控制的核心在于文件的真实性和质押财产的有效监管。一旦出现文件欺诈(如销售合同欺诈、仓单欺诈)或质押财产等问题,企业将面临重大损失。物流企业首先要检查自身物流或仓储业务监管不严的情况,有针对性地加以改进;其次,要根据掌握的***手物流/交易信息,设计严格的单证、质押控制流程,降低操作违规的巨大风险。

基金。与供应链金融市场上的其他竞争对手相比,物流企业在资金实力上并不具备优势,因此必须找到一种合适的方式来实现资金少、周转快的目标。其中,物流企业通过信贷资产证券化获得资金的方式尤其值得尝试。这种方法的实质是利用应收账款来支付自己的应付账款:物流企业可以将其应收账款(即对中小企业的债权)打包成一项资产,出售给其他投资者以获取资金。资产证券化使物流企业能够实现所谓的闭环资本,可以降低供应链金融业务的实际资本消耗,成本低,操作灵活,值得积极探索。

随着我国金融环境的逐步成熟,真正的供应链金融产品将逐步形成,更好地服务于我国中小企业的融资需求。因为物流企业拥有大量的物流信息,能够有效的管理风险控制,并有能力开展供应链金融业务。我们相信,如果物流企业能够在销售、产品、风险控制、资金等方面做得好,就能在供应链金融业务上取得突破,为企业创造新的增长点。


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